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ビッグデータは保険業界に大きな影響を与えています。 ビッグデータの助けを借りて、保険会社はリスクをより正確に計算し、顧客により良い保険料を提供し、不正請求を予測および制御し、パーソナライズされた保険商品を提供することができました。 上記を行うために、保険会社は、医療保険セクターに恩恵をもたらしてきたウェアラブル医療機器など、多くの情報源から情報を収集しています。 保険業界はすでにリスクと保険料の計算方法、不正行為の検出と提供を進化させてきましたが、より多くのデータが利用できるようになったことで精度が向上し、保険会社は以前よりも正確にリスクを予測できるようになりました。 （ウェアラブルデバイスと健康の詳細については、「IoTデータ分析とパーソナルフィットネスデバイスが健康を維持する方法」を参照してください。）
ビッグデータのない保険業界
ビッグデータはごく最近の現象であり、明らかにそれがなければ保険業界はまったく異なっていました。 では、保険業界はビッグデータなしでどのように運営されたのでしょうか？ いくつかのシナリオを見てみましょう。
- リスクの計算–保険会社は、リスクを計算または評価する前にいくつかの要因を考慮しました。 たとえば、医療保険の場合、年齢、健康状態、喫煙、アルコール依存症などの要因が考慮されました。 保険料はリスクの評価に依存していました。 ただし、リスク評価方法では、他の多くの要因を考慮していませんでした。 360度のリスクの見落としを逃しました。
- 不正検出–不正請求は保険業界にとって災難であり、特定の不正検出方法を適用しています。 たとえば、誰かが不正な請求を行った場合、保険会社は請求者の詳細を保存し、将来同じ請求者からの請求を拒否します。 しかし、それは詐欺的な請求の拡散を防ぎませんでした。 明らかに、保険会社はそれについて何か別のことをする必要がありました。
- パーソナライズされた製品–保険会社は常に、ある程度調整された製品を提供してきました。 ただし、製品は個別ベースではなく、グループまたはカテゴリごとに調整されています。 たとえば、特定の保険商品は30歳から45歳までの幹部とその可能なニーズに合わせて設計されていますが、そのような商品で個々のニーズに応えることは常に困難でした。
保険業界に対するビッグデータの影響
ビッグデータが保険業界のビジネスのあり方に根本的な変化をもたらしていないことを理解することが重要です。 これにより、保険会社はリスクを評価し、顧客のニーズをより正確に理解することができます。 以下に、ビッグデータが保険業界にどのように影響したかを説明します。
